iDeCoの「節税効果」とNISAの「非課税メリット」を合算した実質リターンで、あなたへの最適配分を提案します。
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内訳と実効リターン
配分の根拠
※本ツールは概算です。投資はリスクを伴います。将来の運用成績を保証するものではありません。
iDeCoの最大の特徴は掛け金が全額所得控除になることです。年収600万円（税率20%）の人が月2.3万円を拠出すると、年間で所得税と住民税合わせて約8万円の節税になります。これは「投資元本の約29%を最初から取り戻している」ことを意味します。
ただし60歳まで引き出せないという制約があるため、緊急資金は別途確保した上で拠出することが重要です。
NISAは節税効果（所得控除）はありませんが、いつでも売却・引き出しができる柔軟性があります。iDeCoで上限まで拠出した残りの投資余力をNISAに回すのが合理的な順序です。
勤務先に企業型DCがある場合、iDeCoとの併用には条件があります（マッチング拠出の有無など）。2022年の法改正でほぼすべての会社員がiDeCo併用可能になりましたが、掛け金の上限が変わります。人事・総務部門に確認してください。