NISA・iDeCoどっち診断

判定の根拠と出典

• 適用年度：2026年（令和8年）7月時点の制度を前提とした診断です。
• 本ツールは税額計算を行いません：節税額・掛金上限・将来の運用結果を算出するものではなく、5つの質問への回答を点数化して「NISA優先」「iDeCo優先」「併用」のいずれかを判定する簡易スコアリングです。
• 加点ルール（年齢）：20代以下→NISA＋2／30代→NISA＋1・iDeCo＋1／40代→iDeCo＋2／50代以上→NISA＋1。
• 加点ルール（年収）：300万円未満→NISA＋2／300〜500万円→NISA＋1／500〜800万円→iDeCo＋2／800万円以上→iDeCo＋3。所得税率が高いほど掛金の所得控除の効果が大きくなるため、年収が高いほどiDeCoに加点しています。
• 加点ルール（使い道・企業年金・流動性）：10年以内に使う可能性→NISA＋3／老後まで使わない→iDeCo＋3／未定→NISA＋1。企業年金なし→iDeCo＋2、あり→NISA＋1。引き出しやすさを重視→NISA＋3／老後資金と割り切れる→iDeCo＋3。
• 判定：両者の点数差が2点以内なら「併用」、NISAの点数が高ければ「NISA優先」、iDeCoの点数が高ければ「iDeCo優先」と表示します。

出典：金融庁 NISAを知る（NISA特設ウェブサイト）／iDeCo公式サイト（国民年金基金連合会）

※制度内容・掛金上限・非課税枠は制度改正により変わります。本診断は上記の簡易な点数付けによる一般的な傾向を示すものであり、個別の投資判断を推奨・保証するものではありません。実際の制度内容は金融庁・iDeCo公式サイト等の一次情報を、個別の判断は金融機関やファイナンシャルプランナー等の専門家にご確認ください。

診断の前提と注意点

• 本診断は年齢・年収・資金用途・企業年金の有無・流動性の希望をもとにした簡易スコアリングです
• iDeCoの掛金上限は企業年金の有無等で異なります（企業年金なしの会社員は月2.3万円が目安）
• NISAは年間360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）・生涯1,800万円が非課税枠の目安です（2026年時点）
• いずれも元本保証ではなく、運用成績によっては元本割れの可能性があります

※本診断は2026年時点の一般的な制度に基づく概算・簡易判定です。正式な制度内容・掛金上限は金融機関・税務署など専門機関でご確認ください。